担保評価

住宅ローンに関する用語「担保評価」

担保評価とは
土地や建物などを担保として設定し金融機関などが査定を行い評価する融資額の事です。一般的に住宅ローンは有担保融資です。つまり担保のいる融資ですので担保の評価は融資可能額に大きな影響があります。

住宅ローンの融資を行う金融機関は担保評価額を基準にして申込者に融資を行います。要するに、住宅ローンの返済が実施されないなどの場合において、その物件を売却する場合の金額の目安が担保評価という事になります。

担保の必要性

金融機関は債務者が返済不可能な状況になった場合を想定して融資を行います。つまり、住宅ローンの利用者が債務不履行に陥った場合、（住宅ローンの返済が困った場合）担保物が債権者に渡ります。これは抵当流れと表現されます。

金融機関は、この担保評価をもとにして融資可能額を判断しますが、実際の融資金額は、この担保評価に担保掛目（一定の割合）をかけて決定します。

土地の場合は、公示地価、基準地価格、路線価などを基準として修正などを加えて評価する場合が多いです。建物に関しては基本的に原価法やそれに近い方法で評価額を算出する事が多いです。これらの割合は金融機関によっても違いますし、新築や中古物件などによっても違ってきます。

担保評価を高く算出する傾向がある金融機関存在する事も事実ですし、金融機関自身の業績などでも違ってくる事はよくあります。新築戸建物件の場合は購入価格がそのまま担保評価額になる事もあります。

審査に対しての影響

住宅ローンの審査に関しては、担保物件の価格が借入する金額よりも大きい場合は審査が通りにくかったり、逆に借入金額よりも担保評価額の方が大きい場合は審査に有利になる事が多いです。

ただ、担保評価は審査に影響を及ぼしますが、借入希望金額と担保評価額に大きな隔たりがない場合には、続年数や年収など以上に重要視される事は少ないです。

中古マンションや中古戸建ての購入や借り換えに関しては、担保評価価値つかない事が原因で融資が受けられない事もありますのでその点は注意したいです。

スポンサードリンク